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Cómo Quitarse las Tasas de Cambio de Divisa de Paypal (o Stripe)

Al operar como un negocio español a nivel internacional, pronto me di cuenta de uno de los gastos más molestos que teníamos que afrontar: gastos financieros asociados a cada transacción de dinero entrante o saliente de nuestras cuentas.

Cuando el negocio empezó a crecer, nos encontramos pagando de cuatro a cinco cifras mensuales en concepto de gastos financieros, a intermediarios de pagos que fijaban unos costos abusivos sólo porque trabajábamos en mercados con una moneda o ubicación diferente a la nuestra.

Los gastos financieros típicos que encontrarás en tu flujo de dinero son:

  • Tasa de cambio en tarjetas de pago (ocultas en la tasa de conversión de divisa)
  • Tarifas de procesador de pagos de redes de afiliados (transferencia y conversión de moneda)
  • Tarifas de transacción de pasarela de pagos
  • Conversión de divisa en pasarela de pagos (normalmente oculto dentro del tipo de cambio)
  • Conversión de moneda en transferencias a tu cuenta bancaria

Estos gastos pueden sumar un total de entre el 7% y el 10% de tus transacciones si no se optimizan adecuadamente, por lo que reducirlos puede tener un impacto significativo, incluso si estás comenzando con el marketing online y necesitas llevar tus campañas a un retorno positivo.

Tasas de Paypal

Paypal es uno de los procesadores de pagos más populares en todo el mundo, tiene una fácil integración con la mayoría de las plataformas de comercio electrónico y los clientes confían en la marca y sus servicios de protección del comprador. Sin embargo, esta posición es a menudo abusada por Paypal cobrando tarifas muy altas en diferentes pasos de su flujo de dinero.

Aquí está una representación visual del problema de las tarifas de Paypal:

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La primera tasa representa en este ejemplo casi el 5% de la cantidad recibida.

El segundo golpe viene cuando intentamos sacar el dinero de Paypal hacia tu cuenta bancaria en una divisa diferente.

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En este ejemplo, el tipo de cambio de mercado estaba en 0,908 EUR, mientras que el tipo de cambio que aplica Paypal tiene una diferencia superior al 3% respecto al tipo de mercado.

Junto con la comisión anterior sumamos un total de 8% sobre nuestros cobros.

Mientras que la tarifa de transacción es algo que se puede negociar con el tiempo y Paypal tiene un descuento en las tasas para las empresas que crecen por encima de un determinado volumen de transacciones, el tipo de cambio de divisas es algo que permanecerá después de crecer.

La Solución

Si bien fue fácil cambiar la mayoría de nuestros clientes a un método de pago diferente, sin importar el método que elegimos, nunca podíamos deshacernos de las comisiones de cambio de divisa, estaban presentes en Paypal, Stripe y en nuestra cuenta bancaria de empresa.

Durante un tiempo pensamos en abrir una cuenta bancaria en divisas, pero los gastos de mantenimiento que nuestro banco ofrecía no mejoraron mucho la situación.

Después de investigar, encontré varios proveedores de servicios de FX, compañías que comprarán tus dólares, yuan o cualquier otra moneda y te realizarán un pago en tu moneda y banco locales, normalmente en del mismo día que reciben la divisa y a un precio mucho menor que cualquier otro banco o pasarela de pago.

Una Mejor Manera de Recibir Nuestros Pagos como Afiliados: Kantox

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Utilizamos Kantox para recibir nuestros pagos de comisiones de afiliados sin tener que usar el procesador de pago o la conversión de moneda de la red de afiliados.

Su solución ha reducido nuestras tarifas de transacción y las tarifas de conversión de monedas a un 0.29% de la cantidad recibida, lo que se traduce en miles de dólares que ahora podemos gastar en otras líneas de negocio. Además, emiten una factura por sus servicios, transfiriéndote el dinero a la tasa de mercado local exacta, lo que hace las cosas mucho más fáciles para la contabilidad.

Operacionalmente, Kantox requiere un poco de planificación financiera, ya que debe usar su plataforma para registrar una transacción cada vez que espera recibir fondos en moneda extranjera, especificando la cantidad y la moneda que recibirás, junto con la fecha tope en la que se esperan los fondos. Con esto, te enviarán las instrucciones para que puedas proporcionarlas a tu cliente o red de afiliados con el fin de transferir los fondos a su cuenta y completar la orden.

El dinero llegará a tu cuenta en tu moneda local, la mayoría de las veces en el mismo día en que reciben los fondos en la moneda extranjera y sus tarifas se facturan al final del mes.

Puedes contactar con Kantox a través de una consulta gratuita para conocer los detalles de cómo sus servicios pueden beneficiar tu empresa en este enlace.

Una Mejor Manera de Retirar Tus Fondos de Paypal Sin Gastos por Cambio de Divisa: World First

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World First también es un proveedor de servicios de intercambio de divisas que te puede ofrecer un mejor valor por tu divisas extranjeras, pero además ofrecen una solución de comercio electrónico muy interesante que simplifica las operaciones cuando se trabaja con pasarelas de pago internacionales.

Al hacerte cliente de World First, te proporcionarán una cuenta bancaria especial a tu nombre, que se utilizará exclusivamente para tus operaciones de cobro en divisas. En nuestro caso, recibimos una cuenta corriente de Citibank en Estados Unidos, la cual registramos en nuestros perfiles de Paypal y Stripe.

Dado que la cuenta está en USD, ahora podemos retirar directamente nuestro saldo en USD desde las pasarelas de pago, a coste cero.

Una vez que los fondos llegan a nuestra cuenta de Citibank, se puede configurar tu perfil con World First para que transfieran automáticamente la cantidad correspondiente de moneda local a tu cuenta bancaria. También se pueden dejar los fondos en su cuenta de divisas esperando una mejor tipo de cambio.

El porcentaje que cobra World First por cada transacción se puede negociar con ellos, pero en cualquier caso te saldrá mucho más barato de lo que cobra Paypal o Stripe.

Usa el cupón de descuento Todor20 al darte de alta con World First y te darán £20 con tu primera transferencia internacional de divisas por encima de los £1000. (Puedes ver sus condiciones aquí).

En resumen

Espero que con esta información te hayas hecho una buena idea de cómo optimizar tus gastos financieros de cambio de divisa.

Para resumir, aquí van los puntos principales que hemos cubierto:

  • Las entidades financieras y pasarelas de pago establecen sus propios cambios de divisa al recibir o pagar con una moneda diferente a la local.
  • Puedes acabar perdiendo por encima del 4% de tu dinero si comparas su tasa con la tasa de mercado.
  • Reducirás tus costos de conversión de divisas a un 0.29% al recibir pagos grandes de clientes o red de afiliados utilizando los servicios de Kantox.
  • Para recibir multitud de pagos de clientes de tu tienda online en una divisa diferente a la tuya, crea una cuenta de e-commerce con una cuenta bancaria extranjera utilizando World First. Esto reducirá tus gastos de cambio de divisa y facilitará tus operaciones.

¡Ahora es tu turno!

¿Te ha sido útil? ¿Cuánto dinero has conseguido ahorrar respecto a tus gastos de divisa actuales?

¿En qué mercados y con qué divisas operas habitualmente?

Déjame tus comentarios.

 

19 Comments

  1. Daniel marzo 20, 2017
    • Todor marzo 23, 2017
  2. alberto agosto 22, 2017
    • Todor septiembre 9, 2017
  3. Eduardo mayo 18, 2018
    • Todor mayo 18, 2018
      • Eduardo mayo 18, 2018
        • Todor octubre 7, 2018
  4. Tamas julio 5, 2018
    • Todor octubre 7, 2018
  5. Stefano septiembre 2, 2018
    • Todor octubre 7, 2018
      • Saverio abril 19, 2019
        • Todor abril 19, 2019
          • Saverio abril 20, 2019
          • Todor abril 20, 2019
  6. Khan febrero 22, 2020
  7. Halfdan Hansen marzo 20, 2021
    • Todor junio 28, 2022

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