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El comienzo
Abrí mi cuenta personal en Triodos Bank en verano del 2012, hace casi siete años. Por aquel entonces era un banco pequeño, demasiado novedoso para las mentes conservadoras que preferían usar bancos de más renombre que llevaban mucho más tiempo en el mercado.
El problema con esos bancos y el sistema bancario que yo veía aquel entonces era la opacidad. Quería saber más información sobre cómo generaban sus ingresos y qué hacían con mi dinero. Esta propuesta fue la que me enganchó a la oferta de Triodos al inicio.
Además de la transparencia, estaba el valor de la sostenibilidad. Desde pequeños detalles como hacer las tarjetas bancarias reciclables a tener casi toda la operativa online, sin necesidad de generar toneladas de papel y residuos en oficinas.
Como parte del compromiso de transparencia, me sorprendió ver un banco tan pequeño que no cobraba apenas comisiones, sin requisitos de domiciliaciones o compra de acciones que ponían otras entidades.
El tema de las comisiones de los bancos siempre me ha parecido muy simbólico, representativo del estatus actual de la banca. Es su forma de decirte: te estamos cobrando por este servicio, porque no necesitamos tu dinero. Los acuerdos que tienen con el Banco Central Europeo y con los gobiernos les permiten ser totalmente independientes de las personas en la forma en la que generan sus ingresos. Los clientes, ya sean particulares o empresas, son un pequeño estorbo, un servicio que tienen que prestar para poder obtener la licencia de entidad bancaria y para tener un negocio de fachada que justifique su existencia delante de la población.
La próxima vez que te encuentres en un banco y sientas que no se te presta servicio, ni se te valora, ni se te respeta como cliente, recuerda esto: los bancos no necesitan prestarte un buen servicio para existir y facturar millones.
Volviendo a Triodos, me pareció que su filosofía era diferente al tener unas comisiones tan reducidas. Incluso fueron transparentes en los gastos que hacía con mi tarjeta VISA en el extranjero, cobrándome solo el 1% de tasa por pago con la tarjeta que es la que les cobra VISA a ellos. Otros bancos como Caixa Bank, me han llegado a cobrar hasta un 5%. Es además, una comisión oculta, ya que la introducen en la tasa de cambio de divisa y ni te enteras de que la estás pagando.
Durante varios años tuve en Triodos mis cuentas personales y las cuentas de tres empresas. Tuvimos algún bache en la operativa cuando cambiaron sus sistemas informáticos pero siempre fueron muy ágiles en su respuesta e hicieron lo posible por no interrumpir nuestra actividad empresarial a pesar de los líos del departamento técnico.
Como otro punto positivo debo mencionar los Premios Triodos Bank a empresas sostenibles, donde cada año me encuentro con compañías financiadas que hacen proyectos muy innovadores y valiosos para la sociedad en cuanto a desarrollo, medio ambiente y sostenibilidad.
El final
Hace poco más de un mes tomé la decisión de cerrar todas mis cuentas en Triodos Bank. Ocurrió de forma repentina después de un incidente provocado por el banco que no podía dejar pasar.
Me encontraba de viaje, en un aeropuerto y, al ir a sacar dinero de mi cuenta personal, el cajero me informó que mi cuenta estaba bloqueada. Entré en la banca online y tanto mis cuentas personales como empresariales no eran operativas. Las habían bloqueado sin previo aviso.
En medio de mi viaje, me puse en contacto con su departamento de soporte.
La mujer que me atendió, me explicó amablemente que hace tiempo me habían solicitado una documentación relativa a la Normativa del Blanqueo de Capitales de una de mis empresas. Este es el contenido de ese correo:
Mi respuesta en su día a este correo fue preguntar a Triodos Bank que, siendo una entidad privada, qué derecho me estaban pidiendo toda esta información financiera que ya presento a Hacienda a través de plataformas seguras de datos. Además de indicarles que me están solicitando declaraciones informativas en las que aparecen datos personales de profesionales y autónomos clientes míos, así que de proveerles esta información, tendría que ser a través de un canal seguro tal y como dicta la nueva Ley de Protección de Datos.
En respuesta a mi email se limitaron a copiarme una parrafada legal de texto respecto a la Normativa de Blanqueo de Capitales y a asegurarme que tratarían mis datos de forma confidencial, solicitandome de nuevo que los mandase por correo electrónico (un medio NO seguro).
Os pongo aquí solo un párrafo del correo de contestación que me enviaron, para tener una idea de lo que está ocurriendo:
Le informamos que Triodos Bank, como entidad de crédito, está obligado al cumplimiento de la normativa vigente en materia de blanqueo de capitales (Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo y su normativa de desarrollo), entre las que está disponer de información sobre el origen de los fondos y las transacciones que realizan sus clientes
Nótese que en el texto, no aparecen requerimientos exactos de qué datos está obligado a proporcionar el cliente, ni de qué forma, dejándolo al libre albedrío e interpretación del departamento legal de las entidades bancarias.
En este contexto, aparecen entidades como Triodos Bank, cuyo departamento legal decide pedirte toda la información sensible que he descrito más arriba, además de no proporcionar ningún medio seguro para recibirla ni informar como requiere la ley del procedimiento para rectificar o eliminar esos datos personales.
Otras entidades, como ING Direct, interpretaron esta normativa de una forma más sencilla, limitando el procedimiento a un cuestionario que podemos completar online.
Otro detalle que habréis apreciado en el texto que me mandaron, es que aparecen frases como «blanqueo de capitales y financiación del terrorismo», en un correo dirigido a un cliente. Básicamente, con el comodín del miedo, tenemos carta blanca para hacer un seguimiento de todas tus actividades económicas y datos de clientes. No estoy de acuerdo, ya proporciono mis impuestos y datos al estado español a través de los canales dispuestos para ello.
Volviendo al día del bloqueo de mis cuentas, lo que acabo de exponer, por increíble que parezca, fue la razón que utilizó Triodos Bank para bloquear no solo las cuentas bancarias de la empresa de la que me estaban solicitando toda esta documentación de forma irregular, sino para bloquear también mis cuentas personales, sin ninguna justificación ni fundamento.
Tras mi llamada telefónica, cedieron desbloquear mis cuenta personales, así como las de mi empresa durante unos días, continuando con el requerimiento de los mismos documentos y sin cumplir con los requisitos de la Ley de Datos Personales.
Al cabo de una semana, volvieron a bloquear las cuentas de mi empresa, pero para entonces, ya había movido casi toda mi operativa a bancos donde se opera de una forma mucho más consciente con las necesidades del cliente.
En resumen:
- Triodos Bank arrancó en España con buenas intenciones y un buen servicio
- Disponen de muchos proyectos sociales y de desarrollo sostenible que contribuyen positivamente a la sociedad
- Tienen pocas y bajas comisiones
- Cumplen con su promesa de transparencia y publican cómo generan sus ingresos y qué hacen con tu dinero
Lamentablemente:
- El banco, como muchos otros los últimos años, se dirige por su departamento legal
- El departamento legal se rige por miedo, no por la voluntad de satisfacer a sus clientes
- Solicitan datos sensibles a las empresas, declaraciones de ingresos, informativas, datos de clientes y contratos
- No cumplen con la Ley de Protección de Datos Personales en sus requerimientos
- Bloquean tus cuentas y operativa sin previo aviso si no les envías los datos por correo electrónico (un canal no seguro)
Puedes ver las alternativas que he encontrado a Triodos Bank así como a la banca tradicional, que tiene muchos de los inconvenientes de Triodos, además de falta de transparencia y altas comisiones, en este artículo:
3 Entidades Bancarias Con Las Que Querrás Trabajar En El Siglo 21
¿Has tenido alguna experiencia positiva o negativa con un banco español últimamente? Comenta más abajo.
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Interesante artículo. Gracias por compartir tu experiencia con Triodos. Estaba buscando un banco «ético» y ya había leído bastante opiniones sobre Triodos y ninguna positiva. Haces referencia a otro artículo «3 Entidades Bancarias Con Las Que Querrás Trabajar En El Siglo 21», pero no he encontrado este artículo. Te agradecería que me indicaras el enlace.
Muchas gracias. Un saludo.
De nada. El equipo de Triodos hace lo que puede, pero en el momento en el que la operativa de los clientes está condicionada al departamento legal y su burocracia la cosa comienza a ir para abajo…
Cierto, gracias por recordármelo, tengo intención de escribir un artículo con más detalles sobre alternativas a la banca tradicional como BUNQ, N21 y Revolut, que ya ofrecen IBANs españoles y son una pasada en cuanto a servicio y atención al cliente, espero que me de tiempo en las próximas semanas. Te recomiendo que les eches un vistazo.
Bunq fue el primer banco que tuvo la transparencia de pedirme cómo quería que se usara mi dinero (en el caso de querer intereses) y encima informarme de que por ley las entidades están obligadas a meter parte de tus depósitos en bonos del estado, si no no les dan licencia para operar. Si tiras del hilo de cómo se relaciona el gobierno con los bancos empiezas a comprender muchas cosas y por qué el estado les da tanta libertad y opciones para generar beneficios a pesar de ser entidades privadas en la que los CEOs se distribuyen bonus multimillonarios cada año.